Περιγραφή

Πρόκειται για μάθημα που παρέχεται ως επιλογή στο ΣΤ΄ εξάμηνο του Προπτυχιακού Προγράμματος του Τ.Ο.Π.Α. Προκαταρτικά εξετάζεται σε γενικές γραμμές αφενός μεν το θεσμικό πλαίσιο λειτουργίας της ΟΝΕ και του ΕΥΡΩ, αφετέρου δε οι σχετικές επιπτώσεις στις τραπεζικές χρηματοδοτήσεις εντός εθνικών συνόρων καθώς και η ευρωπαϊκή διασυνοριακή διάσταση. Ακολουθεί αναφορά στα πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, όπως και στις επιπτώσεις της πρόσφατης οικονομικής κρίσης, στις συστημικές τράπεζες σε ΕΕ και Ελλάδα καθώς και στη γενικότερη επίδραση επί των τραπεζικών χρηματοδοτήσεων της προοπτικής για Ευρωπαϊκή Τραπεζική Ένωση έως το 2016. Στη συνέχεια, προσεγγίζεται η σημασία της ενωσιακής αρχής περί ελεύθερης εγκατάστασης και παροχής υπηρεσιών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, με επικέντρωση στον τομέα των τραπεζικών χρηματοδοτήσεων καθώς και οι διασυνοριακές χρηματοπιστωτικές συναλλαγές στην ΕΕ στο πλαίσιο της ελεύθερης κίνησης κεφαλαίων. Εξετάζονται επίσης οι συνήθεις τραπεζικές εργασίες και οι γενικοί κανόνες τους, η σχέση εμπιστοσύνης μεταξύ πελάτη και τράπεζας, οι μορφές τραπεζικών χρηματοδοτήσεων μαζί με τις ισχύουσες απαγορεύσεις τραπεζικών χρηματοδοτήσεων, οι περιπτώσεις της πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων (factoring) και της χρηματοδοτικής μίσθωσης (leasing) καθώς και ειδικά θέματα παροχής τραπεζικών δανείων και πιστώσεων. Ακόμη, η χορήγηση ομολογιακών και κοινοπρακτικών δανείων, οι τιτλοποιήσεις απαιτήσεων, οι μορφές τραπεζικών εξασφαλίσεων και η αναγκαστική εκτέλεση στο πλαίσιο είσπραξης τραπεζικών απαιτήσεων. Περαιτέρω, η διερεύνηση επεκτείνεται στη διασύνδεση και στις συνέπειες επί των τραπεζικών χρηματοδοτήσεων σε σχέση με καίρια θέματα πτώχευσης, στη διάσταση των ευρωπαϊκών διαδικασιών αφερεγγυότητας και των διασυνοριακών πτωχεύσεων καθώς και στο ενωσιακό και ελληνικό καθεστώς εξυγίανσης και εκκαθάρισης χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Τέλος, γίνεται εστίαση στο ενωσιακό και ελληνικό θεσμικό πλαίσιο αντιμετώπισης της νομιμοποίησης παράνομων εσόδων («ξέπλυμα», money laundering), στην ειδική αντιμετώπιση των τραπεζικών χρηματοδοτικών δραστηριοτήτων προκειμένου για εξωχώριες εταιρείες (offshores companies), στο ευρωπαϊκό και ελληνικό δίκτυο τραπεζικής διαμεσολάβησης, όπως και στην επέκταση του Bankassurance, σε συνάρτηση με τον ρόλο του στις χρηματοδοτήσεις λιανικής κυρίως τραπεζικής.

 

 

It is a lesson that is offered as a choice at the ST΄ semester of T.O.P.A. (D.E.R.D.) Undergraduate Program. Preliminary the institutional operating framework of the EMU and the ΕURO is generally examined and on the other hand the related implications on banking fundings within national borders as well as the european cross-border dimension. Reference will be then made to the credit and financial institutions of the greek banking system and to the impacts of the recent economic crisis on the systemic banks in the EU and in Greece as well as to the overall effect on the banking fundings perspective for European Banking Union until 2016. Consequently, the importance of the EU principle of establishment freedom and of services provision of financial institutions is approached, focusing on banking financing sector along with the cross-border financial transactions in the EU in the context of free movement of capital. The common banking activities and their general rules are also examined, the trusting relationship between customer and the bank, the forms of banking financing along with the current bans on banking financing, the cases of factoring and leasing as well as specific aspects of the provision of banking loans and credits. Moreover, the grant of bond and syndicated loans, the securitisation of claims, the forms of banking collaterals and the enforcement procedures under banking recovery requirements. Furthermore, the research is extended to the interface and the effects on banking fundings in relation to key issues of bankruptcy, to the dimension of european insolvency procedures and to cross-border insolvencies as well as to the EU and greek resolution regime and clearing services for financial institutions. Finally, focus is made on the EU and greek institutional framework of dealing with money laundering, on the special confrontation of banking financial activities regarding offshore companies, on the european and greek network of banking intermediation as well as on the expansion of Bankassurance, conbined with its role primarily in the financing of retail banking.